保險(xiǎn)業(yè)保障能力穩(wěn)步提升
2025-09-30 10:59:38
來源：經(jīng)濟(jì)日報(bào)
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在國務(wù)院新聞辦9月22日舉行的新聞發(fā)布會上，國家金融監(jiān)督管理總局局長李云澤表示，我國第二大保險(xiǎn)市場地位更加穩(wěn)固，保險(xiǎn)業(yè)累計(jì)賠付9萬億元，較“十三五”時期增長61.7%。來自金融監(jiān)管總局的數(shù)據(jù)顯示，截至2025年二季度末，保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司總資產(chǎn)39.2萬億元，較年初增加3.3萬億元，增長9.2%。我國保險(xiǎn)業(yè)在保障和改善民生、防災(zāi)減損、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)等方面發(fā)揮著越來越重要的作用。
筑牢民生保障底線
城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)是對大病患者發(fā)生的高額醫(yī)療費(fèi)用給予進(jìn)一步保障的制度性安排。大病保險(xiǎn)由政府負(fù)責(zé)基本政策制定、組織協(xié)調(diào)、籌資管理，并加強(qiáng)監(jiān)管指導(dǎo)。商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)則發(fā)揮專業(yè)優(yōu)勢承辦大病保險(xiǎn)項(xiàng)目，通過市場機(jī)制作用，提高大病保險(xiǎn)的運(yùn)行效率、服務(wù)水平和質(zhì)量。
2021年，原中國銀保監(jiān)會印發(fā)《保險(xiǎn)公司城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理辦法》，規(guī)范保險(xiǎn)公司經(jīng)營行為，維護(hù)參保群眾合法權(quán)益。在此基礎(chǔ)上，監(jiān)管部門對經(jīng)辦大病保險(xiǎn)的商業(yè)保險(xiǎn)公司進(jìn)行動態(tài)調(diào)整，嚴(yán)格新增承辦主體，同時加強(qiáng)現(xiàn)場檢查力度，及時將不符合條件的公司移除出名單，推動大病保險(xiǎn)制度平穩(wěn)有序運(yùn)行。來自金融監(jiān)管總局的數(shù)據(jù)顯示，目前我國大病保險(xiǎn)已服務(wù)12.2億城鄉(xiāng)居民。
2024年，金融監(jiān)管總局印發(fā)《關(guān)于推進(jìn)普惠保險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展的指導(dǎo)意見》提出，普惠保險(xiǎn)作為我國普惠金融的重要組成部分，要圍繞保障民生、服務(wù)社會，努力為廣大人民群眾提供廣泛覆蓋、公平可得、保費(fèi)合理、保障有效的保險(xiǎn)服務(wù)。金融監(jiān)管總局有關(guān)司局負(fù)責(zé)人表示，普惠保險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展要堅(jiān)持3個原則。一是堅(jiān)持廣泛覆蓋，提升保險(xiǎn)服務(wù)的可及性。二是堅(jiān)持惠民利民，提升保險(xiǎn)服務(wù)的可負(fù)擔(dān)性。三是堅(jiān)持公平誠信，提升保險(xiǎn)產(chǎn)品的保障屬性。
各保險(xiǎn)公司先后推出“惠民保”、普惠型家財(cái)險(xiǎn)、專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)等多種產(chǎn)品。這些保險(xiǎn)產(chǎn)品提升了農(nóng)民和城鎮(zhèn)低收入群體的保障水平，加大對老年人、慢性病人群、特殊職業(yè)和新市民等群體的保障力度，提高小微企業(yè)、個體工商戶和新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體等的抗風(fēng)險(xiǎn)能力。來自金融監(jiān)管總局的數(shù)據(jù)顯示，5年來商業(yè)健康險(xiǎn)為患病人群累計(jì)支付1.8萬億元經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。
當(dāng)前，我國正加速邁入深度老齡化社會。民政部數(shù)據(jù)顯示，截至2024年底，我國60歲及以上老年人口達(dá)到3.1億人，占總?cè)丝诘?2%。隨著人口老齡化進(jìn)程的加速，失能老人數(shù)量不斷攀升，傳統(tǒng)的社會保障模式已難以充分滿足老年人長期護(hù)理的需求。
2023年底，山東濟(jì)寧市正式啟動長護(hù)險(xiǎn)商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)承辦工作。中國人壽壽險(xiǎn)公司在當(dāng)?shù)亟ǔ刹⑦\(yùn)營1800平方米長護(hù)險(xiǎn)服務(wù)中心。截至目前，公司經(jīng)辦濟(jì)寧中心城區(qū)長護(hù)險(xiǎn)項(xiàng)目享受待遇人員5000余人，累計(jì)待遇支出9500萬元；累計(jì)辦理登記簽約近1.9萬件，赴長護(hù)機(jī)構(gòu)及失能人員家中現(xiàn)場失能等級評估1萬余件。濟(jì)寧市醫(yī)保局相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，通過引入商保機(jī)構(gòu)經(jīng)辦長護(hù)險(xiǎn)，有效發(fā)揮了商保機(jī)構(gòu)專業(yè)優(yōu)勢，減輕了政府管理壓力，提高了服務(wù)效率，提升了參保居民、職工滿意度和認(rèn)可度，增強(qiáng)了失能群體幸福感與獲得感，真正達(dá)到了多方共贏局面。
記者在采訪中了解到，“十四五”期間，保險(xiǎn)公司創(chuàng)新發(fā)展各類商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品，開發(fā)交費(fèi)靈活、收益穩(wěn)健、領(lǐng)取形式多樣的商業(yè)養(yǎng)老年金產(chǎn)品，積極應(yīng)對老齡化挑戰(zhàn)。在風(fēng)險(xiǎn)有效隔離的基礎(chǔ)上，以多種方式參與養(yǎng)老服務(wù)體系建設(shè)，探索實(shí)現(xiàn)長期護(hù)理、風(fēng)險(xiǎn)保障與機(jī)構(gòu)養(yǎng)老、社區(qū)養(yǎng)老等服務(wù)有效銜接。來自金融監(jiān)管總局的數(shù)據(jù)顯示，目前商業(yè)養(yǎng)老、健康保險(xiǎn)積累準(zhǔn)備金11萬億元，長期護(hù)理保險(xiǎn)覆蓋1.8億人。
提升防災(zāi)減損能力
農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是各個國家扶持農(nóng)業(yè)發(fā)展的通用手段。農(nóng)業(yè)生產(chǎn)往往要面對各種天氣和自然災(zāi)害影響，通過保險(xiǎn)的杠桿效應(yīng)，可以有效減輕自然災(zāi)害對農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的沖擊，穩(wěn)定農(nóng)民收入，促進(jìn)農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定發(fā)展。
近年來，我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在“中央保大宗、地方保特色”的原則下，不斷擴(kuò)面提標(biāo)增品。李云澤介紹，我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)為8億戶次農(nóng)戶提供風(fēng)險(xiǎn)保障。三大主糧完全成本和種植收入保險(xiǎn)覆蓋全國，“十四五”期間畝均保額提升了72%。
稻谷、小麥、玉米這三大糧食作物是老百姓飯碗里主要的糧食品種。2018年起三大糧食作物完全成本保險(xiǎn)和種植收入保險(xiǎn)在部分產(chǎn)糧大縣試點(diǎn)，2023年這兩個保險(xiǎn)品種拓展至所有產(chǎn)糧大縣，2024年在全國全面推開。完全成本保險(xiǎn)是對總的生產(chǎn)成本進(jìn)行保障，包括物化成本、土地和人工成本；種植收入保險(xiǎn)是先測算一個種糧收入目標(biāo)，若最后未達(dá)預(yù)期，農(nóng)民可獲得一定補(bǔ)償。三大糧食作物完全成本保險(xiǎn)和種植收入保險(xiǎn)政策的實(shí)施，給種糧農(nóng)民吃下了一顆“定心丸”，為受災(zāi)農(nóng)民提供了實(shí)打?qū)嵉慕?jīng)濟(jì)補(bǔ)償。來自財(cái)政部的數(shù)據(jù)顯示，2024年，中央財(cái)政安排了562億元預(yù)算，其中超過200億元用于支持三大主糧保險(xiǎn)發(fā)展。
農(nóng)險(xiǎn)承保理賠服務(wù)水平是農(nóng)戶獲得感和農(nóng)險(xiǎn)成效的“試金石”。金融監(jiān)管總局財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)監(jiān)管司司長尹江鰲介紹，監(jiān)管部門出臺了《農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)承保理賠管理辦法》，明確和細(xì)化了相關(guān)規(guī)定，組織保險(xiǎn)行業(yè)編制了種植險(xiǎn)、養(yǎng)殖險(xiǎn)、森林險(xiǎn)承保理賠服務(wù)規(guī)范，梳理服務(wù)流程，明確服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)。此外，還出臺了《農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)精算規(guī)定（試行）》，對農(nóng)險(xiǎn)費(fèi)率的厘定回溯和準(zhǔn)備金評估建立了規(guī)范，發(fā)布了338個地市區(qū)域的三大主糧成本保險(xiǎn)行業(yè)基準(zhǔn)純風(fēng)險(xiǎn)損失率，根據(jù)各地實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行差異化定價(jià)。
我國幅員遼闊，地形復(fù)雜，東部地區(qū)在夏秋季常常遭遇臺風(fēng)和洪澇災(zāi)害，西部地區(qū)也會受到地震、泥石流等地質(zhì)災(zāi)害影響。近年來，金融監(jiān)管部門不斷推動建立健全國家巨災(zāi)保險(xiǎn)保障體系，豐富巨災(zāi)保險(xiǎn)保障形式，更好地服務(wù)防災(zāi)減災(zāi)救災(zāi)。2024年初，金融監(jiān)管總局、財(cái)政部聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于擴(kuò)大城鄉(xiāng)居民住宅巨災(zāi)保險(xiǎn)保障范圍 進(jìn)一步完善巨災(zāi)保險(xiǎn)制度的通知》，將地震、臺風(fēng)等各類常見的自然災(zāi)害都納入保障范圍，基本保額也實(shí)現(xiàn)翻番。李云澤表示，保險(xiǎn)業(yè)針對洪澇災(zāi)害、臺風(fēng)地震等累計(jì)賠付超過1500億元，做到應(yīng)賠盡賠、能賠快賠、合理預(yù)賠。綜合性巨災(zāi)保險(xiǎn)試點(diǎn)在20多個省市落地，推動防災(zāi)減災(zāi)“安全網(wǎng)”進(jìn)一步織密織牢。
加力服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)
近年來，保險(xiǎn)行業(yè)積極對接高質(zhì)量共建“一帶一路”等國家重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)保障與融資需求，探索提供一攬子風(fēng)險(xiǎn)管理與金融服務(wù)方案，助力暢通國內(nèi)國際雙循環(huán)。7月底，中國“一帶一路”再保險(xiǎn)共同體在北京舉辦研討會。國家發(fā)展改革委國際合作中心副主任付保宗表示，在國際國內(nèi)新變局下，“走出去”企業(yè)遇到的風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn)增多，保險(xiǎn)重要性越發(fā)凸顯，建議保險(xiǎn)業(yè)聚焦重點(diǎn)區(qū)域與關(guān)鍵領(lǐng)域，加強(qiáng)精準(zhǔn)化保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新，深化保險(xiǎn)與“走出去”企業(yè)協(xié)同聯(lián)動，提升行業(yè)服務(wù)效能，積極推進(jìn)國際化布局，增強(qiáng)國際話語權(quán)，推動風(fēng)險(xiǎn)保障標(biāo)準(zhǔn)體系“走出去”。
9月初，國務(wù)院發(fā)展研究中心宏觀經(jīng)濟(jì)研究部發(fā)布《中國出口信用保險(xiǎn)公司政策性職能履行評估報(bào)告（2024年度）》（以下簡稱《報(bào)告》）。作為我國唯一的政策性保險(xiǎn)公司，中國信保2024年全年實(shí)現(xiàn)承保金額達(dá)10214.4億美元，同比增長10%，首次邁上萬億美元臺階?！秷?bào)告》顯示，2024年，中國信保服務(wù)開放型經(jīng)濟(jì)發(fā)展的能力持續(xù)增強(qiáng)。從出口促進(jìn)效果看，出口信用保險(xiǎn)直接和間接帶動出口金額超9300億美元，占同期我國出口總額的比重為26%，提高1.5個百分點(diǎn)。
近日，中國信保承保支持的哈薩克斯坦單體最大風(fēng)電項(xiàng)目——赫羅姆陶150兆瓦風(fēng)電項(xiàng)目實(shí)現(xiàn)首批8臺風(fēng)電機(jī)組并網(wǎng)發(fā)電，項(xiàng)目投運(yùn)后，年平均發(fā)電量約509吉瓦時，每年可節(jié)約標(biāo)準(zhǔn)煤17萬噸，減排二氧化碳50萬噸，將極大緩解項(xiàng)目所在地區(qū)缺電問題。該項(xiàng)目由中國電建集團(tuán)成都勘測設(shè)計(jì)研究院有限公司牽頭承建，中國信保四川分公司為該項(xiàng)目2年延付的應(yīng)收賬款和前期成本投入提供了特定合同保險(xiǎn)，承保金額超過7億元人民幣，最大程度保障了承包商在項(xiàng)目執(zhí)行和收款過程中面臨的出口信用風(fēng)險(xiǎn)，還帶動中國建設(shè)銀行四川省分行為承包商提供了保單項(xiàng)下配套人民幣融資支持，助力加快推動人民幣國際化進(jìn)程。記者在采訪中了解到，今年以來，中國信保先后實(shí)施兩輪專項(xiàng)支持政策，幫助外貿(mào)企業(yè)穩(wěn)訂單、拓市場、補(bǔ)損失、增信心，逆周期調(diào)節(jié)作用進(jìn)一步發(fā)揮。今年上半年，有效擴(kuò)大出口信用保險(xiǎn)覆蓋面，承保金額5656億美元，較去年同期增長13.5%；服務(wù)客戶22.3萬家，增長11.9%，覆蓋外貿(mào)企業(yè)的三分之一。
李云澤表示，“十四五”時期以來，保險(xiǎn)業(yè)助力實(shí)施穩(wěn)外貿(mào)政策，出口信用保險(xiǎn)覆蓋面持續(xù)擴(kuò)大，累計(jì)提供風(fēng)險(xiǎn)保障4.4萬億美元，較“十三五”時期增長52%。打造跨境貿(mào)易金融服務(wù)“快車道”，為跨境電商、海外倉等提供“一站式”綜合服務(wù)，有力促進(jìn)國內(nèi)國際雙循環(huán)。
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